Интернет пестрит предложениями кредитных карт с огромными лимитами. И, судя по рекламе, все так просто: нужно всего лишь обратиться в банк, имея при себе необходимый минимум документов. И все, заветная сумма у вас в кармане!
Но в реальности все не всегда бывает так просто. Очень часто при обращении в банк, после подачи всех необходимых документов и заполнения заявки на кредитную карту, клиенту отказывают. Обычно это происходит без объяснения причины. И вроде бы клиент соответствует всем необходимым требованиям, и документы в порядке, но кредитную карту не предоставляют.
Попробуем разобраться, какими могут быть причины, по которым банк может дать отказ потенциальному заемщику.
На самом деле, их множество. Каждая выдача кредита – эта немалая работа для банка, ведь предоставление денег взаймы – это риск, на который вынуждены идти банки. В процессе рассмотрения заявки банки пытаются «отсеять» потенциально опасных заемщиков.
Самая первая (потому что самая распространенная) из причин – это плохая кредитная история. Что это такое? Это информация обо всех кредитах, которые заемщик брал в банках, подающих информацию в БКИ.
Благодаря кредитной истории банки, в которые обращается клиент, могут узнать, имеются ли в данный момент непогашенные займы, имелись ли нарушения по платежам по прежним кредитам и другую подобную информацию. Поэтому свою историю лучше не портить, заранее позаботясь о том, что получение средств может понадобиться позже.
В БКИ фиксируется каждое обращение в банк за получением кредита, даже если по заявке был получен отказ. Поэтому причиной очередного отказа может быть частое обращение в финучреждения. В данной ситуации банк боится рисковать, понимая, что у клиента возможны серьезные финансовые затруднения.
При отказе в получении кредита в нескольких банках лучше не продолжать подавать заявки все в новые и новые учреждения, а попробовать разобраться в причине.
Положительная кредитная история тоже может стать причиной отказа. Банки не любят клиентов, которые досрочно гасят кредиты. Ведь заемные средства предоставляются с целью заработка на процентах за обслуживание.
Немалое внимание при рассмотрениизаявки уделяется анализу суммы, на получение которой претендует будущий заемщик. Она не должна превышать 30-50% от суммы заработной платы клиента. Так же настороженно относятся и к просьбам о получении маленьких займов, значительно меньше, чем ежемесячный доход клиента.
Большое значение при принятии решения играет внешность человека. Клиенты, имеющие неряшливый вид, или посетившие банк в состоянии алкогольного опьянения, вряд ли смогут рассчитывать на получение карты.
Информация, представляемая заемщиком, должна быть логичной и взаимосвязанной. Если какие-либо данные, например, сведения, написанные в заявке и записанные со слов клиента, не совпадают, скорее всего, после рассмотрения последует отказ. Кроме этого, вызовет сомнение сотрудников банка клиент, неуверенно отвечающий на вопросы.
Завышения заработной платы в справке о доходах не всегда принесет ожидаемую пользу. Суммы, значительно превышающие средний уровень зарплаты в регионе по занимаемой клиентом должности, вызывают сомнение.
Отказом для получения кредита может послужить возраст клиента. Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 24 до 55 лет, т. к. люди этого возраста являются наиболее платежеспособными. Отказывая в кредите мужчинам призывного возраста, банки подстраховываются от вероятности ухода заемщика в армию.
Также на положительное решение банка может повлиять, состоит ли в браке будущий заемщик. Предпочтение отдается женатым (замужним) клиентам.
Большое влияние на одобрение кредитки имеет стаж работы. Наличие большого стажа указывает на то, что будущий заемщик является ценным специалистом и меньше вероятность того, что он лишится работы в ближайшее время.
Нередко отказы получают лица, работающие у индивидуальных предпринимателей. Считается, что работа в ООО или других организациях более надежна, чем у ИП.
Причин для отказа в кредитной карте может быть великое множество, и многие из них не зависят от заемщика. Быть уверенным в получении желаемого кредита невозможно вплоть до получения ответа от банка.